「良かれと思って」入っていた高い生命保険
「毎日仕事で責任重い現場責任者として必死に稼いでいる。それなのに、なぜ家計はいつもギリギリ？」
「将来の不安は消えないのか？」……5年前の僕は、常にこの自問自答を繰り返していました。万が一の時のためにと、月々数万円の「決して安いとは言えない生命保険」を払い続け、それが家族への為だと信じ切っていたんです。
しかし、ある時気づきました。僕が亡くなって大金が転がり込んでも、家計の中身を知らない妻は途方に暮れるだけではないか。本当に遺すべきは「現金」以上に「家計を回す術」ではないか。そんな危機感から始まったのが、月1回の家族会議です。あれから5年。わが家の「お金」と「夫婦のカタチ」はどう激変したのか。今だから言えるリアルをお話しします。
「稼いできているのに…」という葛藤の正体
「これだけ仕事して、それなりの給料は稼いできているはずなのに、なぜ一向にお金が残らないんだ？」
仕事は評価されているが、その対価であるはずの預金残高が増えないことに、イライラを感じていました。実はこれ、家計のすべてを自分一人で抱え込み、「一家の主」「男は黙ってお金を稼ぐ」と古いイメージを持っていたからこその苦しみだったんです。
自分だけがExcel（家計管理表）を叩き、自分だけが新NISAの画面を見て将来の教育費に頭を悩ませる。一方で、家族が楽しそうに買い物をする姿を見ると、つい「家族が喜ぶことが大事なのに、あれいくらするんだ？」とか、「外食やめて、スーパーでパン買えば安く済む」「ジュースはいらない。無料の水でいい」と心の中でいつも思っていました。この「お金に関する不透明さ」が、いつの間にか僕と妻の間に、目に見えない、でも分厚い壁を作っていました。
夫の「はぁ〜」が、妻の口を塞いでいた
子供たちの成長は嬉しいけれど、比例するように増えていく教育費は容赦ありません。「塾の夏期講習代が〇万円必要」「部活の遠征費が…」。その報告を受けるたび、僕は無意識に「またか……」という表情になり、深く、重い「はぁ〜」というため息を漏らしてしまっていました。
「分かってるよ、必要経費なのは分かってる。でも、高いな……」
そんな僕の態度を見て、妻はずっとこう思っていたそうです。 「実は・・・パパには、金のことが本当に相談しづらい」 これは、5年前の最初の家族会議で、妻の口から出た衝撃の本音でした。
僕は「家族を守るために管理している」つもりでしたが、妻からすれば、僕は「お金の話をすると不機嫌になる人」だったんです。
「そんなつもりじゃなかった」
このすれ違いを解消してくれたのが、月1回の「家族会議」でした。
保険料という名の「安心」は、妻のためになっているのか？
それまでの僕は、「高い生命保険料を払っている」という事実を、父親の責任感のように思っていました。「俺に万が一のことがあっても、数千万円が振り込まれる。だから家族は安泰だ」と。でも、それはただ、簡単に言えば、入っているから大丈夫でしょみたいな軽い感じだったように思えます。お金で困ることなら最低限のお金が入ればいいよね。と目を逸らしていただけだったのかもしれません。
5年前のある日、家族会議のテーブルにすべての通帳とNISAの運用画面、そして子供たちの進学時期を記したライフプラン表を並べました。そこで初めて妻が漏らした言葉は、「正直な感想」でした。
「ねぇ、もし明日パパがいなくなって、通帳に数千万円が入ったとしても……私はそれをどうやって引き出して、どの口座にいくら振り分けて、どうやって3人の子供たちを卒業まで導けばいいのか、全く分からないよ。それが一番怖いの」
その時、ハッとしました。僕が遺そうとしていたのは、ただの「お金」で、それをどこに何に使えばいいのか、そもそも毎月何にお金が使われているのかを伝えていなかったなと。
このままだと、妻が一人なった時ににとてもに困るなと感じました。
「死んだ後の大金」より「今、隣で育てる知識」を
妻が知りたいのは、死んだ後に届く大金ではなく、今この瞬間に「わが家の現在地」を共有し、共に戦うパートナーとしての姿でした。
パパとしての仕事は、死んで保険金を遺すことじゃない。生きて、妻と一緒に家計をメンテナンスし、投資の仕組みや教育費の推移を共有し、「僕がいなくても、妻が迷わずハンドルを握れる状態」を作っておくことだ。そう確信した瞬間、「高い生命保険」を解約していこうと思いました。
「この保険代で浮いた月数万円を、今度はNISAに回そう。そして、その運用状況を毎月二人で確認しよう」
そう決めたのも「家族会議」を通して夫婦で会話をした結果でした。
あの時に話し合えて本当に良かった。その結果、「将来への投資」を加速させることができたし、同時に、今この瞬間の「家族の時間」を大切にすることにも繋がったからです。
家計が「正常運転」している
家族会議を始めた当初は、毎回が長時間会議（３時間〜４時間になるほど）会話していました。保険の解約の動画を観たり、固定費の見直し動画を観たり、NISAって何？の動画を観たり……。ブログにも勢いよく更新していました。しかし、2年、3年と続けていくうちに、不思議な現象が起きました。
「今月も予算通りだね」「NISAはいつも通り積み立てられてるよ」。
あれだけお金に困っていたことが徐々に無くなっていく感じでした。
会議の内容は特別難しいことは話していないし、わざわざ勉強するまでの時間を使ったわけではない。
でも、改善しているのがわかる。
しかし、今なら分かります。その「一緒に困ったことを話合うこと」「一緒に動画を観て確かめること」この状態こそが、家計管理における究極の理想形だったんです。
機械メンテナンスの世界でも、最高の状態とは「何もトラブルが起きず、淡々と機械が動き続けている状態」を指します。家族会議は、まさにわが家の「月次定期点検」。 「うまい棒が12円から15円に値上げだってさ」とか「中学の制服代、意外とかかるね」なんて他愛もない雑談の奥で、僕たちは常に「異常なし」を確認し合っています。この小さな積み重ねが、大きな出費やトラブルが起きたときでも、夫婦の足並みが乱れない「強固な土台」を作ってくれたと思います。
高1・中1・小3。迫りくる「教育費のピーク」を迎え撃つ
現在、わが家には高校1年生、中学1年生、小学3年生の3人の子供がいます。世間一般で見れば、教育費が恐ろしい勢いで膨れ上がり、家計が火の車になってもおかしくない時期です。
もし5年前の僕なら、一人で通帳を眺めては「あと数年で大学費用が……」と溜息をつき、夜も眠れぬ不安に襲われていたでしょう。しかし、今の僕に悲壮感はありません。なぜなら、家計の状況を、妻と完全に共有できているからです。
「長男の大学進学に向けて、新NISAのこの枠をこう出口戦略として考えよう」 長男は「学資保険」を積み立てていたので、これはいつ使おうなど話し合っています。
※「学資保険」も長男が産まれた時に入りましたが、今なら「学資保険」ではなく「新NISA」や「子供NISA」で積み立てていると思います。
家計管理をしていく中で、家計の未来を二人でシミュレーションしながら考えていると、「僕一人の悩み」だった教育費が、「夫婦の共通課題」に変わった。なと実感しました。 この圧倒的な安心感こそが、3年間の家族会議で得られた、どんな資産額よりも価値のある「最大の資産」かもしれません。
まとめ
僕は、家族を「守る」とは、一人で歯を食いしばって稼ぎ、高い保険料を払い続けることだと思っていました。でも、本当の安心は「いくら遺すか」ではなく、「どれだけ共有するか」の中にありました。43歳、現場責任者。仕事も家庭も「日々忙しい」の連続ですが、月一回の会議という「定期点検」があるからこそ、僕は今日も安心して仕事に行けます。
完璧な家計簿も、派手な資産公開も必要ありません。まずは今夜、奥様とコーヒーでも飲みながら「最近の出費、どう？」と切り出してみてください。その一言が、数千万円の保険金よりも家族を強く結びつける「一生モノのメンテナンス」になるはずです。パパが教えられることは少ないけれど、一緒に学ぶ姿勢だけは、子供たちにも見せ続けていきたい。そう思いませんか？
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